बीमा में ज्यादा रिटर्न चाहिए तो खरीदिए यूलिप प्लान

न्यूज डेस्क, नेशनलव्हील्स

रंजीत श्रीवास्तव

ULIP एक लचीला प्लान होने के साथ- साथ अपनी प्रकृति से परिवर्तनशील भी हैं। इनमें आसानी से बदलाव कर ग्राहकों के अनुरूप ढाला जा सकता है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) लाइफ इंश्यॉर करने के साथ साथ ज्यादा रिटर्न भी देते हैं। यूलिप का संबंध शेयर बाजारों से होता है, जिनमें ग्राहकों को उनकी जोखिम क्षमताओं के मुताबिक इक्वटी या डेट की यूनिटों में निवेश का मौका मिलता है। यूलिप म्यूचुअल फंड जैसे हैं, लेकिनी इसमें बाजार में निवेश के साथ साथ जीवन बीमा भी मिलता है।
यूलिप लचीले होने के साथ साथ परिवर्तनशील भी हैं।इनमें आसानी से बदलाव कर ग्राहकों के अनुरूप ढाला जा सकता है। ये उन तमाम वित्तीय उत्पादों से अलग हैं जिनमें एक बार खरीदनेे के बाद संशोधन की कोई गुंजाइश नहीं होती। चार्जेज के मामले मे भी यूलिप का फंड मैनेजमेंट चार्ज म्यूचुअल फंड से सस्ता पड़ता है , हालांकि यह 1 से 1,5 % ही कम होता है पर लम्बे समय में इसका रिटर्न पर व्यापक असर पड़ता है,
इनमें आप जोखिम वहन करने की अपनी क्षमता के मुताबिक फंड का चुनाव कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार एक फंड से दूसरे फंड में निवेश भी कर सकते हैं । कुछ कंपनियां निश्चित बार एक फंड से दूसरे फंड में निवेश के लिए कोई शुल्क नहीं लेतीं। इनमें  फंड से आंशिक धन निकासी की सहूलियत भी है।
बीमा कंपनियां निवेशकों को फंडों के विविध विकल्प उपलब्ध कराती हैं। इनमें डेट ,इक्वटी, सरकारी प्रतिभूतियां , मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं। इसमें प्रीमियम में वृद्धि की सुविधा भी है ताकि पॉलिसीधारक निर्धारित नियमित प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर आवश्यकता अनुसार कर सके।
यूलिप म्यूचुअल फंड से कई तरह से अलग हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड भी कई तरह के होते हैं जैसेै इक्वटी , बैलेंस्ड आदि और इनमें भी अपनी आवश्यकता व जोखिम क्षमता के अनुसार प्लान चुनने की सुविधा होती है। परंतु अंतर लचीलेपन में है, जो यूलिप उत्पाद अपने ग्राहकों को उपलब्ध कराते हैं।
प्रत्येक म्यूचुअल फंड एक निवेश रणनीति पर काम करता है। जहां अधिक रिटर्न के लिए एक म्यूचुअल फंड अपने ज्यादातर कोष का निवेश इक्वटी में कर सकता है और दूसरा म्यूचुअल फंड डेट में अधिकांश कोष लगा सकता है।
वहीं, यूलिप एक ही प्लान के तहत इस तरह के अनेक विकल्प उपलब्ध कराता है। यूलिप के जरिये आप एक ही वक्त में न केवल अनेक फंड में निवेश कर सकते हैं बल्कि बगैर किसी शुल्क के एक फंड की राशि से दूसरे फंड में ट्रांसफर भी कर सकते हैं।इस प्रकार यूलिप में एक तरह से ग्राहकों को अपने निवेश की रणनीति खुद तय करने का अधिकार मिलता है। यदि भविष्य में ग्राहक अपने जोखिम में कम करना चाहता है तो वह इक्वटी से डेट या डेट से इक्वटी निवेश को स्थानांतरित कर सकता है।
इसमें जोखिम घटक तो है, वहीं दूसरी तरफ आपके निवेश को बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा भी मिलती है। जानकार निवेशक शेयर बाजार में भावों व डेट बाजार में ब्याज दरों के उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं।
(लेखक निजी बीमा कंपनी में वरिष्ठ प्रबंधक हैं.)

 

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